Utilize a nossa calculadora gratuita de juros compostos para estimar como as suas poupanças ou investimentos podem crescer ao longo do tempo, com ou sem contribuições regulares. A nossa ferramenta gratuita fornece estimativas de juros diários, mensais e anuais, ajudando-o a ver como os juros compostos podem aumentar o valor do seu dinheiro enquanto planeia o futuro.
Calculadora de Juros Compostos
Calcule como os seus investimentos podem crescer ao longo do tempo com juros compostos.
Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Quem os compreende, ganha com eles; quem não os compreende, paga por eles.
Esta calculadora demonstra como o seu dinheiro pode crescer ao longo do tempo graças ao poder dos juros compostos.
| Day | Balance | Interest | Contributions |
|---|
| Month | Balance | Interest | Contributions |
|---|
| Year | Balance | Interest | Contributions |
|---|
Tem alguma dúvida? Pergunte à vontade. Continue a ler para saber como funcionam os juros compostos e como tirar o máximo partido deles.
Os juros compostos são uma força notável no mundo da economia e do planeamento financeiro pessoal. O conceituado cientista Albert Einstein chamou-lhes “a oitava maravilha do mundo”. A principal razão é que os juros compostos são um processo através do qual os seus investimentos crescem rapidamente ao longo do tempo. Acrescentam juros não só ao capital inicial, mas também aos juros acumulados anteriormente, acelerando o processo de construção do seu património. Compreender e aplicar este conceito é essencial para quem pretende alcançar a liberdade financeira.
Diferença entre Juros Compostos e Juros Simples
Para compreender corretamente a diferença entre juros compostos e juros simples, é necessário distingui-los dos juros simples.
Juros simples: Neste caso, os juros são calculados apenas sobre o capital inicial (valor principal) e mantêm-se constantes ao longo do tempo.
Exemplo: Investe 10.000€ a uma taxa de juro anual de 10% durante 5 anos. Os seus juros anuais serão de 10.000 dólares multiplicados por 10% = 1.000 dólares. O total dos juros em 5 anos será de 5.000 dólares.
Juros compostos: Neste caso, os juros acumulados após um determinado período são adicionados ao capital inicial, e os juros dos períodos subsequentes são calculados sobre esse novo capital com juros mais elevados. Isto é chamado de “juros sobre juros”.
Exemplo: Investe 10.000 dólares a uma taxa de juro composto de 10% ao ano durante 5 anos.
No final do primeiro ano: os juros são de 1.000 dólares. O valor total é de 11.000 dólares.
No final do segundo ano: os juros serão calculados sobre 11.000 dólares (1.100 dólares). O valor total é de 12.100 dólares.
No final do terceiro ano: os juros serão calculados sobre 12.100 dólares (1.210 dólares). O valor total é de 13.310 dólares. Note-se que o valor dos juros anuais aumenta com o tempo, o que não acontece com os juros simples.
Diferença entre Juros e Lucro
A principal diferença entre juros e lucro é que os juros são o dinheiro extra recebido de um empréstimo, que o mutuário paga ao credor, enquanto o lucro é o resultado natural de um negócio ou investimento. O lucro provém do capital, do trabalho e da assunção de riscos do empresário, enquanto os juros provêm simplesmente do empréstimo, sem qualquer trabalho ou risco.
Juros: Empréstimo de dinheiro para obter um maior retorno. O valor extra emprestado é pré-determinado. Este dinheiro extra é geralmente recebido em prestações regulares.
Lucro: Empréstimo de dinheiro para obter uma parte do lucro para gerir um negócio com esse dinheiro. O valor do lucro emprestado é pré-determinado. No entanto, não existe um cálculo fixo para o valor do dinheiro. O lucro pode ser maior ou menor. Pode até haver prejuízo.
À primeira vista, os dois parecem muito semelhantes. A maioria das pessoas comuns não consegue distingui-los corretamente. Aproveitando-se desta situação, muitos continuam os seus negócios baseados em juros, chamando-lhes lucro.
Uma forma simples de distinguir juros de lucro:
No caso dos juros, o valor excedente é pré-determinado. Se o devedor perder dinheiro, sofrer prejuízos, adoecer ou falecer, ele ou ela é obrigado(a) a reembolsar esse valor predeterminado em todas as circunstâncias. No caso dos juros, o credor nunca sofre qualquer prejuízo. Mas, no caso de lucro, o valor a reembolsar depende do devedor. Devido ao aumento ou diminuição do lucro, o valor excedente aumenta ou diminui. No caso de lucro, o credor pode sofrer um prejuízo.
Se está com dificuldades em compreender tudo isto, lembre-se apenas de uma coisa:
No caso dos juros, o credor nunca sofre um prejuízo. No entanto, no caso de lucro, ele ou ela pode sofrer.
Recentemente, tem-se observado que as pequenas empresas emprestam pequenas quantias de dinheiro e recebem um determinado lucro todos os meses. Para determinar se é juro ou não, compare com o método utilizado para o identificar:
No caso dos juros, o valor do dinheiro é pré-determinado. No caso dos juros, o credor não sofre prejuízo.
Por outras palavras, esta transação foi transformada em juros. Para que haja lucro real, basta uma coisa: para além de determinar o montante do empréstimo, é necessário determinar a participação desse lucro.
No caso de um empréstimo com fins lucrativos, o lucro pode ser elevado ou baixo. Pode até haver prejuízo.
O que são juros compostos?
Os juros compostos, ou “juros sobre juros”, baseiam-se no conceito de que os juros são adicionados ao capital inicial e que os juros futuros são calculados tanto sobre o capital inicial como sobre os juros acumulados.
Este efeito de capitalização acelera o crescimento de um investimento ao longo do tempo, como uma bola de neve.
Ao contrário dos juros simples, que são calculados apenas sobre o capital inicial, os juros compostos são calculados tanto sobre o capital inicial como sobre os juros acumulados. É isso que os torna tão eficazes para o crescimento a longo prazo.
Quando começa a investir regularmente e de forma consistente durante um longo período, o efeito de capitalização aumenta, proporcionando uma estratégia de crescimento muito eficaz para acelerar o valor a longo prazo das suas poupanças ou investimentos.
Para ilustrar o efeito de capitalização, vejamos um gráfico de exemplo para um investimento inicial de 1.000 dólares. Utilizaremos um período de investimento de 20 anos com uma taxa de juro anual de 10% (por simplicidade). Comparando a curva de juros compostos com as curvas de juros simples e juros zero, pode ver como os juros compostos aumentam o valor do seu investimento.
Como se calculam os juros compostos?
Agora que já compreende o poder dos juros compostos, vamos ver como são calculados. Os juros compostos funcionam adicionando os juros acumulados ao capital inicial. Isto cria juros adicionais ao longo do tempo, acelerando o crescimento do seu investimento.
A fórmula para calcular os juros compostos é:
A = P(1 + r/n)^nt
Onde:
A = Valor futuro do investimento
P = Saldo inicial
r = Taxa de juro anual (decimal)
n = Número de vezes que os juros são capitalizados em cada ano
t = Tempo num ano
^ = … elevado à potência de …
Por exemplo, se quiser calcular os juros compostos mensais, basta dividir a taxa de juro anual por 12 (o número de meses de um ano), adicionar 1 e elevar o resultado à décima segunda potência * t (anos).
Se não quiser fazer os cálculos manualmente, pode utilizar a nossa calculadora de juros compostos no topo da página. Introduza o valor inicial, a taxa de juro, a frequência de capitalização e o prazo. Também pode incluir depósitos ou levantamentos regulares para ver como afetarão o valor futuro.
Fatores-chave que podem influenciar os juros compostos
Para tirar o máximo partido dos juros compostos, precisa de compreender os seguintes fatores:
Tempo e duração: Tempo: Este é o melhor aliado dos juros compostos. Quanto maior for o período de investimento, maior será o impacto dos juros compostos. Se começar a investir jovem ou o mais cedo possível, mesmo um pequeno investimento inicial pode tornar-se enorme.
Exemplo: Se investir 10.000 dólares a uma taxa de juro anual de 10%: Daqui a 10 anos: mais de 26.000 dólares. Em 20 anos: mais de 67.000 dólares. Em 30 anos: mais de 174.000 dólares. Devido ao efeito dos juros compostos sobre os juros de longo prazo, o crescimento do dinheiro nos últimos 10 anos é muito maior do que nos primeiros 10 anos.
Taxa de juro: Quanto mais elevada for a taxa de juro, mais rápido será o processo de capitalização. No entanto, taxas de juro mais elevadas estão geralmente associadas a um maior risco. Os investimentos seguros (como os depósitos a prazo) oferecem juros mais baixos, mas são isentos de risco. O mercado bolsista ou os fundos mútuos podem apresentar juros compostos a uma taxa mais elevada, mas também apresentam risco de mercado.
Periodicidade de capitalização: O número de vezes que os juros são adicionados ao capital principal em cada ano (por exemplo, mensalmente, trimestralmente ou anualmente); quanto maior a frequência, maior o retorno. Embora a diferença entre a capitalização anual e diária possa não ser grande, a capitalização diária oferece um benefício menor, mas maior, a longo prazo.
Contribuições regulares: O poder dos juros compostos é ainda mais potenciado ao investir dinheiro adicional mensalmente ou a intervalos regulares, em vez de depender exclusivamente do capital inicial. Este método é chamado de “custo médio ponderado”, que reduz o preço médio de compra ao longo do tempo e permite que os juros compostos atuem numa escala maior.
Juros Compostos: Amigo do Investidor e Inimigo do Devedor
Os juros compostos apresentam vantagens e desvantagens:
Investimento (Amigo do Investidor)
Os juros compostos beneficiam qualquer investimento rentável, como contas de poupança, depósitos a prazo, fundos mútuos, ações ou imóveis. Aumenta rapidamente o seu património e ajuda a construir uma reserva financeira. Este poder é particularmente eficaz quando se trata de planos de poupança a longo prazo para a reforma ou para a educação superior dos filhos.
Dívida (Inimiga do Executado)
Os juros compostos são prejudiciais para o devedor no caso de empréstimos com cartão de crédito, empréstimos pessoais com juros elevados ou empréstimos com pagamentos em atraso. Nestes casos, os juros são adicionados ao capital e o valor do empréstimo continua a crescer rapidamente. Quando contrai um empréstimo com uma taxa de juro elevada, como um cartão de crédito, mesmo um pequeno pagamento mensal pode demorar muito tempo a ser liquidado devido ao efeito dos juros compostos. Por conseguinte, é aconselhável liquidar os empréstimos com juros elevados o mais rapidamente possível.
Contexto Histórico dos Juros Compostos
O conceito de juros compostos não é novo na história da humanidade. As evidências da sua aplicação remontam à antiga civilização babilónica. No entanto, a sua análise matemática como base da economia moderna começou na Idade Média. Foi amplamente utilizado pela primeira vez pelos matemáticos italianos nos séculos XIII e XIV. No século XVII, o matemático holandês Johannes van der Eyszk simplificou os cálculos complexos dos juros compostos, e o conceito difundiu-se entre as instituições financeiras de todo o mundo, dando origem ao sistema bancário moderno.
Conclusão
Os juros compostos não são apenas um conceito financeiro; são a recompensa da paciência, do tempo e da disciplina. Ao utilizar este poderoso princípio, até uma pessoa comum pode alcançar os seus objetivos financeiros a longo prazo e acumular riqueza. Para alcançar a liberdade financeira, é importante compreender este conceito, começar a investir cedo, fazer contribuições regulares e evitar dívidas com juros elevados — estes são três princípios fundamentais. Deixe que o tempo seja o seu maior aliado nos investimentos, e o poder milagroso dos juros compostos poderá transformar a sua vida.