ใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นฟรีของเราเพื่อประเมินว่าเงินออมหรือการลงทุนของคุณจะเติบโตอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป ไม่ว่าจะมีหรือไม่มีเงินออมประจำ เครื่องมือฟรีของเรามีข้อมูลประมาณการดอกเบี้ยรายวัน รายเดือน และรายปี ช่วยให้คุณเห็นว่าดอกเบี้ยทบต้นสามารถเพิ่มมูลค่าเงินของคุณได้อย่างไร ในขณะที่คุณวางแผนอนาคต

ลองใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นออนไลน์ฟรีของเรา เครื่องมือง่ายๆ สำหรับคำนวณการเติบโตของเงินออมและการลงทุน รวดเร็ว แม่นยำ และฟรี 100%

มีคำถามใช่ไหม? ถามได้เลย อ่านต่อเพื่อเรียนรู้วิธีการทำงานของดอกเบี้ยทบต้นและวิธีรับประโยชน์สูงสุดจากดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยทบต้นเป็นพลังอันน่าทึ่งในโลกเศรษฐศาสตร์และการวางแผนการเงินส่วนบุคคล นักวิทยาศาสตร์ชื่อดัง อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์ เรียกดอกเบี้ยทบต้นนี้ว่า “สิ่งมหัศจรรย์อันดับแปดของโลก” เหตุผลหลักคือดอกเบี้ยทบต้นเป็นกระบวนการที่การลงทุนของคุณเติบโตแบบทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป ดอกเบี้ยทบต้นไม่เพียงแต่เพิ่มดอกเบี้ยให้กับเงินต้นเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยที่สะสมไว้ก่อนหน้านี้ด้วย ซึ่งจะช่วยเร่งกระบวนการสร้างความมั่งคั่งของคุณ การทำความเข้าใจและการนำแนวคิดนี้ไปใช้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการอิสรภาพทางการเงิน

ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยทบต้นและดอกเบี้ยแบบง่าย

เพื่อให้เข้าใจดอกเบี้ยทบต้นอย่างถูกต้อง จำเป็นต้องแยกความแตกต่างจากดอกเบี้ยแบบง่าย

ดอกเบี้ยแบบง่าย: ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยจะคำนวณจากเงินทุนเริ่มต้น (เงินต้น) เท่านั้น และจะคงที่ตลอดเวลา

ตัวอย่าง: คุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ด้วยอัตราดอกเบี้ย 10% ต่อปี เป็นเวลา 5 ปี ในแต่ละปี ดอกเบี้ยของคุณจะเท่ากับ 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ คูณ 10% = 1,000 ดอกเบี้ยรวมใน 5 ปีจะเท่ากับ 5,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ

ดอกเบี้ยทบต้น: ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยที่ได้รับหลังจากช่วงเวลาหนึ่งจะถูกนำไปบวกกับเงินต้น และดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลาถัดไปจะถูกคำนวณจากเงินต้นดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นใหม่นี้ ซึ่งเรียกว่า ‘ดอกเบี้ยทบต้น’

ตัวอย่าง: คุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ด้วยดอกเบี้ยทบต้น 10% ต่อปี เป็นเวลา 5 ปี

เมื่อสิ้นปีที่ 1: ดอกเบี้ยเท่ากับ 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ยอดรวมคือ 11,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ

เมื่อสิ้นปีที่ 2: ดอกเบี้ยจะคำนวณจาก 11,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ (1,100 ดอลลาร์สหรัฐฯ) ยอดรวมคือ 12,100 ดอลลาร์สหรัฐฯ

เมื่อสิ้นปีที่ 3: ดอกเบี้ยจะคำนวณจาก 12,100 ดอลลาร์สหรัฐฯ (1,210 ดอลลาร์สหรัฐฯ) ยอดรวมคือ 13,310 ดอลลาร์สหรัฐฯ จะเห็นได้ว่าจำนวนดอกเบี้ยรายปีจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งไม่สามารถทำได้หากใช้ดอกเบี้ยแบบธรรมดา

ดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร

ดอกเบี้ยทบต้น หรือ “ดอกเบี้ยทบต้น” มีพื้นฐานมาจากแนวคิดที่ว่าดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจะถูกนำไปรวมกับเงินต้น และดอกเบี้ยในอนาคตจะถูกคำนวณจากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น

ผลกระทบแบบทบต้นนี้ช่วยเร่งการเติบโตของการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป เหมือนก้อนหิมะที่ใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ เมื่อกลิ้งไป

ต่างจากดอกเบี้ยแบบธรรมดาที่คำนวณจากเงินต้นเพียงอย่างเดียว ดอกเบี้ยทบต้นจะคำนวณจากทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น นี่คือสิ่งที่ทำให้มีประสิทธิภาพอย่างมากสำหรับการเติบโตในระยะยาว

เมื่อคุณเริ่มลงทุนอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน ผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นจะเพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นกลยุทธ์การเติบโตที่มีประสิทธิภาพอย่างมากในการเร่งมูลค่าระยะยาวของเงินออมหรือการลงทุนของคุณ

เพื่อแสดงให้เห็นถึงผลกระทบแบบทบต้น ลองดูแผนภูมิตัวอย่างสำหรับการลงทุนเริ่มต้นมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ เราจะใช้ระยะเวลาการลงทุน 20 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 10% ต่อปี (เพื่อความง่าย) เมื่อเปรียบเทียบเส้นดอกเบี้ยทบต้นกับเส้นดอกเบี้ยมาตรฐานและเส้นดอกเบี้ยศูนย์ คุณจะเห็นได้ว่าดอกเบี้ยทบต้นช่วยเพิ่มมูลค่าการลงทุนได้อย่างไร

ดอกเบี้ยทบต้นคำนวณอย่างไร

ตอนนี้คุณเข้าใจแล้วว่าดอกเบี้ยทบต้นมีประสิทธิภาพเพียงใด มาดูกันว่าคำนวณอย่างไร ดอกเบี้ยทบต้นทำงานโดยการบวกดอกเบี้ยที่ได้รับเข้ากับเงินต้น ซึ่งจะทำให้เกิดดอกเบี้ยเพิ่มเติมในช่วงเวลาต่อๆ ไป ช่วยเร่งการเติบโตของการลงทุนของคุณ

สูตรคำนวณดอกเบี้ยทบต้นคือ:

A = P(1 + r/n)^nt

โดยที่:

A = มูลค่าเงินลงทุนในอนาคต
P = เงินต้นคงเหลือ
r = อัตราดอกเบี้ยต่อปี (ทศนิยม)
n = จำนวนครั้งที่คิดดอกเบี้ยทบต้นในแต่ละปี
t = ระยะเวลาในปี
^ = … ยกกำลัง …
ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นรายเดือน ให้หารอัตราดอกเบี้ยต่อปีด้วย 12 (จำนวนเดือนในหนึ่งปี) บวก 1 แล้วยกกำลัง 12 * t (ปี)

หากคุณไม่ต้องการคำนวณด้วยตนเอง คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นของเราที่ด้านบนของหน้านี้ ป้อนจำนวนเงินต้น อัตราดอกเบี้ย ความถี่ในการคิดดอกเบี้ยทบต้น และระยะเวลา คุณยังสามารถรวมเงินฝากหรือถอนเงินประจำเพื่อดูว่าสิ่งเหล่านี้มีผลต่อมูลค่าในอนาคตอย่างไร

ปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อดอกเบี้ยทบต้น

เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากดอกเบี้ยทบต้น คุณจำเป็นต้องเข้าใจปัจจัยต่างๆ ดังนี้

ระยะเวลาและระยะเวลาการลงทุน เวลา: เป็นเพื่อนที่สำคัญที่สุดของการทบต้น ยิ่งระยะเวลาการลงทุนนานเท่าไหร่ ผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น หากคุณเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยหรือเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แม้แต่เงินลงทุนเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยก็อาจกลายเป็นเงินมหาศาลได้

ตัวอย่าง: หากคุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ที่อัตราดอกเบี้ย 10% ต่อปี: ใน 10 ปี: มากกว่า 26,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ใน 20 ปี: มากกว่า 67,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ใน 30 ปี: มากกว่า 174,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เนื่องจากผลกระทบของดอกเบี้ยต่อดอกเบี้ยระยะยาว การเติบโตของเงินในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาจึงสูงกว่าในช่วง 10 ปีแรกมาก

อัตราดอกเบี้ย: ยิ่งอัตราดอกเบี้ยสูง กระบวนการทบต้นก็จะยิ่งเร็วขึ้น อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมักเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่สูงขึ้น การลงทุนที่ปลอดภัย (เช่น เงินฝากประจำ) ให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าแต่ปราศจากความเสี่ยง ตลาดหุ้นหรือกองทุนรวมสามารถคิดดอกเบี้ยทบต้นในอัตราที่สูงได้ แต่ก็มีความเสี่ยงด้านตลาด

ความถี่ในการคิดดอกเบี้ยทบต้น: จำนวนครั้งต่อปีที่ดอกเบี้ยถูกบวกเข้ากับเงินต้น (เช่น รายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี) ยิ่งความถี่สูง ผลตอบแทนก็จะยิ่งสูง แม้ว่าความแตกต่างระหว่างการคิดดอกเบี้ยทบต้นรายปีและรายวันอาจไม่มากนัก แต่การคิดดอกเบี้ยทบต้นรายวันให้ประโยชน์เล็กน้อยแต่มากกว่าในระยะยาว

การลงทุนอย่างสม่ำเสมอ: พลังของดอกเบี้ยทบต้นจะยิ่งเพิ่มขึ้นด้วยการลงทุนเงินเพิ่มเติมในแต่ละเดือนหรือเป็นระยะๆ แทนที่จะพึ่งพาเงินทุนเริ่มต้นเพียงอย่างเดียว วิธีนี้เรียกว่าการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ (Dollar-Cost Averaging) ซึ่งจะช่วยลดราคาซื้อเฉลี่ยของคุณลงเมื่อเวลาผ่านไป และทำให้ดอกเบี้ยทบต้นมีฐานที่ใหญ่ขึ้น

ดอกเบี้ยทบต้น: มิตรกับนักลงทุนและศัตรูกับผู้กู้

ดอกเบี้ยทบต้นมีทั้งข้อดีและข้อเสีย:

ในการลงทุน (มิตรกับนักลงทุน)
ดอกเบี้ยทบต้นส่งผลดีต่อการลงทุนที่ให้ผลกำไร เช่น บัญชีออมทรัพย์ เงินฝากประจำ กองทุนรวม หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์ ช่วยเพิ่มความมั่งคั่งได้อย่างรวดเร็วและช่วยสร้างหลักประกันทางการเงิน อำนาจนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งในการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ หรือแผนการออมระยะยาวเพื่อการศึกษาระดับสูงของบุตรหลาน

ในสินเชื่อ (ศัตรูกับผู้กู้)
ดอกเบี้ยทบต้นเป็นอันตรายต่อผู้กู้ในกรณีที่เป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยสูง หรือสินเชื่อใดๆ ที่ชำระล่าช้า ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยจะถูกนำไปรวมกับเงินต้นที่คุณค้างชำระ และยอดเงินกู้ของคุณก็จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เมื่อคุณกู้ยืมเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต การชำระเงินรายเดือนเพียงเล็กน้อยก็อาจใช้เวลานานในการชำระคืนเงินกู้เนื่องจากผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้น ดังนั้น จึงควรชำระคืนเงินกู้ดอกเบี้ยสูงโดยเร็วที่สุด

ภูมิหลังทางประวัติศาสตร์ของดอกเบี้ยทบต้น

แนวคิดดอกเบี้ยทบต้นไม่ใช่เรื่องใหม่ในประวัติศาสตร์มนุษย์ หลักฐานการประยุกต์ใช้สามารถพบได้ตั้งแต่สมัยอารยธรรมบาบิโลนโบราณ อย่างไรก็ตาม การวิเคราะห์ทางคณิตศาสตร์ในฐานะพื้นฐานของเศรษฐศาสตร์สมัยใหม่เริ่มต้นขึ้นในยุคกลาง มันถูกนำไปใช้อย่างแพร่หลายโดยนักคณิตศาสตร์ชาวอิตาลีในศตวรรษที่ 13 และ 14 ในศตวรรษที่ 17 โยฮันเนส ฟาน เดอร์ ไอค์ นักคณิตศาสตร์ชาวดัตช์ ได้ทำให้การคำนวณดอกเบี้ยทบต้นที่ซับซ้อนง่ายขึ้น และแนวคิดนี้ก็แพร่หลายไปยังสถาบันการเงินทั่วโลก ก่อให้เกิดระบบธนาคารสมัยใหม่

บทสรุป

ดอกเบี้ยทบต้นไม่ได้เป็นเพียงแนวคิดทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นรางวัลสำหรับความอดทน เวลา และวินัย ด้วยการใช้หลักการอันทรงพลังนี้ แม้แต่คนธรรมดาก็สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวและสร้างความมั่งคั่งได้ เพื่อให้บรรลุอิสรภาพทางการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจแนวคิดนี้ เริ่มต้นลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และหลีกเลี่ยงหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง ซึ่งเป็นหลักการสำคัญสามประการนี้ ปล่อยให้เวลาเป็นพันธมิตรที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณในการลงทุน และพลังมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นสามารถเปลี่ยนชีวิตคุณได้